【国民年金】お得な国民年金の払い方【個人事業主の資産形成を考える（６）】

法人化していない開業医を含めた自営業の方やフリーランスの方は国民年金に加入していると思います。 

どうやったらオトクに国民年金を支払うことができるでしょう？

いくつかポイントがあります。

・現金やクレジットカードよりも口座支払いにする。

・毎月払いでも早割にする。

・前納する。2年前納が一番割引率が高い

・夫婦なら、1年ずらすと2年前納でも1年前納と同じ支払額になる 

実は国民年金は前納するとかなりお安くなります。最大４％、１万５千円以上の値引きすることが可能です。もしも毎月払いであっても、１ヶ月ずらして早割にすると毎月５０円ずつ割引が来ます。

知っていましたか？この制度は知らないとかなり損をします。

目次

以下は口座振替の場合です。現金払いとカード払いは口座振替より割高（割引率が低い）のでここでは取り上げません。

１．早割　毎月50円割引

毎月50円割引です。払うお金が毎月払いと同じなのに、50円ずつ割引になりますからやらないと損です。ただし、初回だけ2ヶ月分の振替が必要です。

年間では600円のオトクです。

年間割引率は、

(50 x 12) ÷ 196,920 = 0.30%

となっています。

２．６ヶ月前納　1,120円割引

6ヶ月で1,120円割引の割引です。1年あたりだと2,240円割引になります。1ヶ月あたりだと約187円です。

年間では2,240円のオトクです。

年間割引率は、

(1,120 x 2) ÷ 196,920 = 1.14%

となっています。

３．１年前納　4,130円割引

1年間前納で4,130円割引になります。1ヶ月あたり約344円の割引になります。

年間で4,130円のオトクです。

年間割引率は、

4,130 ÷ 196,920 = 2.10%

になります。

４．２年前納　15,760円割引

現時点では2年前納が一番割引率が高いです。2年間で15,760円ですから、1年あたりでは7880円割引です。1ヶ月あたりでは約657円割引です。

年間で7.880円のオトクです。 

年間割引率は、

(15,760 ÷ 2) ÷ 196,920 = 4.00%

となっています。

毎月の早割に比べると月50円と月657円ですからだいぶ違います。

注意：カード支払い

ちなみにカード払いは現金支払と同じ扱いになります。2年前納でも14,520円ですから 

15,760 - 14,520 =  1,240円

と1,240円割引が下がってしまいます。ポイントがその分つくならカードもありです。カードのポイント率をよくチェックしてみてください。

５．夫婦支払いなら1年ずらすと2年前納でも1年前納と同じ支払額になる 

国民年金の前納を夫婦で支払うとしたら、一体どのくらい金額が必要でしょう？2年前納だとかなりな金額ですよね。

１）夫婦１年前納の場合

192,790 x 2 = 385,580

２）夫婦２年前納、同時支払いの場合

379,640 x 2 = 759,280

１年前納だと３８万円台です。2人で2年前納だと76万円近くかかります。

もし毎年これだけ払えるのなら、毎年交互に２年払で夫→妻→夫→妻→夫→妻→……と払っていくのはどうでしょう？家庭的には毎年支払いで、しかも個人では2人共2年前納になりますから、次のような３）を考えてみましょう。

３）夫婦２年前納、スライド支払いした場合

最初だけ夫が１年前納で妻が２年前納になります。２年目に夫を２年前納に手続きします。すると入れ替わりで毎年３８万円弱を支払うことになりますが、夫婦２人とも２年前納扱いになり、割引率もぐっと上がります。

１年目

夫１年前納　192,790

妻２年前納　379,640

２年目

夫２年前納　379,640

妻２年前納　支払い済み

３年目

夫２年前納　支払い済み

妻２年前納　379,640

４年目

夫２年前納　379,640

妻２年前納　支払い済み

以下、繰り返す 

このやり方のキモは、夫婦で１年ずらして支払うということです。同じ金額ですが２年毎に７６万円近くを払うのと、毎年３８万円近くをはらうのとでは負担度合いが少ないと思います。もちろんキャッシュフローが十分にある方は気にしないでドンと払ってください。

まとめ

国民年金は前納制度が本当に優れています。２年前納の口座振替で一番その力が発揮されますので、可能な方はチャレンジしてみてください。

もしも夫婦で国民年金に入っている場合、２年前納するつもりなら１年ごとにずらすのも手だと思います。割り引きは２年割ですが、出金は夫婦交代で毎年支払いです。工夫するだけで割引率が2.1％から4.0％にほぼ2倍、年間で4,130円→7.880円になります。

自分でも実践していますが、一度手続きをしてしまえばあとは全く考えなくていいのでオートマチックに一番の割引をしてくれています。

こんな記事書いています。

kaigyou-turezure.hatenablog.jp

kaigyou-turezure.hatenablog.jp

リンク

(1) 平成31年度における国民年金保険料の前納額について 

https://www.mhlw.go.jp/content/12512000/000470047.pdf

(2) 国民年金保険料の納付は口座振替での前納・早割が便利でお得です! 

https://www.nenkin.go.jp/pamphlet/seido-shikumi.files/LN05.pdf

ご参考になりましたら幸いです。

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